Die Kreditzinsen für Ratenkredite befinden sich seit mehreren Jahren schon im Aufwärtstrend, im dauerhaften Vergleich ist das Niveau jedoch nach wie vor besonders günstig. Die Kreditzinsen für Verbraucherdarlehen sind in den letzten Wochen und Monaten nach oben gestiegen.
Für Kredite mit dreijähriger Laufzeit werden laut gemäß dem-Index derzeit im Durchschnitt 5,63 Prozent pro Jahr effektiv aufgerufen. Im letzten Monat waren es mit 5,53 Prozent zehn Punkte weniger. Hiermit hat der Index den seit Oktober 2019 bestehenden Aufwärtstrend der Kreditzinsen vorerst bestätigt. Zu dieser Zeit lag das Ausgangstief bei 4,99 Prozent. Das Tief datiert vom Frühjahr des Jahres 2017 bei 4,88 Prozent.
Anzeige
Die Zinsen beim Hypothekarkredit
Bei einem Hypothekarkredit handelt es sich um einen speziellen Kredit, der mit dem Pfandrecht auf bestehende Immobilien abgesichert wird. Wenn Sie als Kreditnehmer einmal zahlungsunfähig sind, dann kann die Bank die Immobilie veräußern und damit alle offenen Forderungen begleichen.
Mit dem Hypothekarkredit erhalten Sie generell sehr viel bessere Leistungsfähigkeiten und höhere Kredite als mit einem unbesicherten Kredit, weil die Bank durch die vorhandene Immobilie mehr Sicherheit bekommt.
Um die optimalen Konditionen zu erhalten, empfehlen Experten die Hypothekarkredite zu vergleichen. Dies kann mit einem Kreditrechner der einzelnen Anbieter erfolgen.
Der Hypothekarkredit dient vor allem der Immobilienfinanzierung. Hierbei wird die Immobilie als Pfand eingesetzt, um das Darlehen abzusichern. Wenn Sie nun als Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, dann kann die Bank Ihre Immobilie verwerten und auf diese Weise die Kreditforderung decken.
Für Sie als Kreditnehmer bedeutet der Hypothekarkredit, dass die Wohnung oder Ihr Haus mit dieser Hypothek belastet wird und die Bank das Pfandrecht im Grundbuch eintragen muss.
In aller Regel dient ein Hypothekarkredit der Finanzierung von Immobilien. Generell können Sie hiermit jedoch auch eine Hypothek auf die schon vorhandene Immobilie aufnehmen und somit ein weiteres Vorhaben finanzieren, beispielsweise einen Pflegeheimplatz, eine Sanierung oder das Studium der Kinder. Die Immobilie dient in jenem Fall der Kapitalbeschaffung für diese Zwecke.
Nach dem Abschluss des jeweiligen Kreditvertrags wird die Hypothek mit den Kreditzinsen in das Grundbuch eingetragen. Dies bedeutet, im Grundbuch wird das Pfandrecht auf die belastete Immobilie mit einer definierten Summe gelistet.
Grundsätzlich gibt es zwei Arten einer Hypothek. Dies ist einerseits die Festbetragshypothek bzw. die Darlehenshypothek. Dabei gilt das Das Pfandrecht für die Besicherung des bestimmten Kredits. Sinkt der ausstehende Kreditbetrag, so verringert sich automatisch der Wert des Pfandrechts.
Sndererseits gibt es die Höchstbetragshypothek, Dabei hat das Pfandrecht stets den gleichen Wert, der unabhängig von der derzeit ausstehenden Kreditsumme ist. Nach jener Rückzahlung des eigentlichen Darlehens und der Kreditzinsen kann das Pfandrecht im Grundbuch verbleiben und eventuell zur Absicherung weiterer Finanzierungen wie Sanierungsdarlehen oder einer Anschlussfinanzierung dienen.
Die Entwicklung der Kreditzinsen im Baugewerbe
Vor dem Bau oder dem Kauf einer Immobilie sollten Sie prüfen, wo sich die Kreditzinsen derzeit befinden und wie die jeweilige Zinsprognose ausschaut. Passende Informationen dazu bekommen Sie bei Ihrer Bank.
Günstige Kreditzinsen sind allein keine Garantie für ein optimales Geschäft. Wichtiger als das Zehntelprozent bei den Kreditzinsen ist das geeignete Finanzierungskonzept.
Die derzeitigen Bauzinsen liegen teils bei unter 1,0 Prozent des effektiven Jahreszinses oder nur gering darüber, was von der Dauer der Zinsbindung und der Darlehenshöhe abhängig ist. Die Zinssätze werden dabei stets von der Bank herausgegeben und gelten für ein Darlehen in Höhe des jeweiligen Kredites. Dabei beträgt Tilgungssatz in den meisten Fällen 2 Prozent. Sie erkennen dabei das optimale Angebot aus dem jeweiligen Bauzinsrechner der Bank.
Die derzeitigen Kreditzinsen für den Bau sind so niedrig wie nahezu noch nie in der jüngsten Vergangenheit. Wer derzeit eine Wohnung oder ein Haus finanzieren möchte, der muss bei der gleichen Kreditsumme und demselben Tilgungssatz jeden Monat sehr viel weniger Kapital für seine Baufinanzierung ausgeben als dies in der Vergangenheit der Fall gewesen ist.
Seit dem Jahre 2008 befindet sich die Entwicklung der Zinsen für den Bau in einer stetigen Abwärtsbewegung. Anfangs war dies eine Reaktion auf die Banken- und Finanzkrise in der Welt. Sehr geringe Zinsen haben sowohl Nach- als auch Vorteile für Ihr Darlehen oder die mögliche Anschlussfinanzierung.
Der Vorteil ist, dass die Immobilienkredite zu besonders günstigen Kreditzinsen vergeben werden und sie sind hierdurch relativ billig.
Der Nachteil ist, dass eine große Nachfrage nach Immobilien herrscht und die Preise von Häusern, Wohnungen und Grundstücken dadurch sehr stark steigen.
Solange die Leitzinsen so niedrig liegen, können die Kunden davon ausgehen, dass zugleich die Kreditzinsen für Hypotheken weiter niedrig bleiben. So lagen Dezember 2021 die Hypothekenzinsen nur gering über den bisherigen geschichtlichen Tiefpunkten.
Sehr niedrige Kreditzinsen für den Bau wurden nach dem Ausbruch der Corona-Krise an den Anleihen- und den Aktienmärkten im Frühjahr 2020 erreicht. Im Laufe des Sommers 2020 und auch im Winter 2021 blieben die Zinsen nahezu unverändert. Ab dem Monat Februar 2021 ging es wieder in wenig nach oben, jedoch auf besonders niedrigem Niveau.
Ein Anstieg der durchschnittlichen Zinsen für den Bau von etwa 1,1 Prozent auf 1,3 Prozent, wie dieser zwischen September und Dezember 2021für langjährige Zinsbindungen zu erkennen war, ist kein substanzieller Anstieg.
Erst dann, wenn die Europäische Zentralbank im Verlauf des Jahres 2022 dem Vorhaben der amerikanischen Notenbank Fed folgt, und die Zinsschritte nach oben vornehmen möchte, dürfte es zu der Zinswende am Kapitalmarkt für Kreditzinsen kommen. Eine erste Ahnung bekommen zukünftige Hausbesitzer Ende Januar 2022. Hier steigen die durchschnittlichen Konditionen für 10-jährige Kredite von 1 Prozent auf 1,15 Prozent.
Die geringeren Zinsanstiege aus den vergangenen zwei Jahren sollten Sie also korrekt einordnen. Die Bauzinsen liegen immer noch sehr gering und verlaufen seit dem Anfang der Corona-Pandemie im Februar 2020 meistens seitwärts. So konnten noch im Mai 2011 die Immobilienkäufer froh sein, wenn diese einen Baukredit von unter 4 Prozent bekamen. Jedoch lagen zu dieser Zeit auch die Kaufpreise der Immobilien sehr viel niedriger.
Welche Offerte die Bank Ihnen als Kunde für den Kauf einer Immobilie oder für das Bauvorhaben am Ende macht, hängt vor allem davon ab, wie diese das Ausfall- und das Verwertungsrisiko einschätzt. Hierbei geht es vor allem um die Frage, ob die Bank die ausstehende Summe des Kredites zurückbekommt, wenn der Kunde die Raten nicht mehr zahlen kann, weil er beispielsweise arbeitslos oder krank geworden ist oder sich von dem Partner getrennt hat.
Aus jenem Grund prüft jedes Kreditinstitut die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers und den Wert der Immobilie sehr genau, bevor dieses ein Angebot zur Finanzierung macht.
Einen bedeutenden Einfluss auf das Zinsangebot hat ebenfalls der Beleihungsauslauf. Dieser Auslauf gibt das Verhältnis der Summe des Kredites zum eigentlichen Wert der Immobilie an. So vergibt die Bank den günstigsten Zinssatz, wenn Sie als Besitzer bzw. als Bauherr maximal 60 Prozent des Wertes der Immobilie für den Baukredit benötigen.
Die Arten der Kreditzinsen
In Bezug auf die der Verzinsung eines Darlehens haben Sie die Wahl zwischen mehreren Modellen. Dies die fixen und die variablen Zinsen. Ob sich die letzten Zinsen oder die festen Modelle für Ihren Hypothekarkredit eignen, kommt stets auf die spezifische Situation an.
Die variablen Zinsen sind stets von der Höhe des Referenzzinssatzes abhängig (meist ist es der 3-Monats-Euribor) und diese werden stetig angepasst. Diese sind in der Regel etwas geringer als fixe Zinsen, jedoch tragen Sie das Risiko einer zukünftigen Zinserhöhung. Wenn Sie auf variable Zinsen setzen wollen, braucht es einen freizügigen Spielraum beim verfügbaren Einkommen, damit bei einem möglichen Zinsanstieg keine Zahlungsschwierigkeiten aufkommen können.
Die Fixzinsen bleiben über den vereinbarten Zeitraum über die gesamte Laufzeit gleich hoch. Die Rückzahlung des Kredites wird hierdurch erheblich planbarer und Sie bekommen dabei mehr Sicherheit. Im Gegensatz verrechnet die Bank für Sie jedoch etwas höhere Zinssätze als bei einer variablen Verzinsung. Derzeit gibt es jedoch selbst für Fixzinsvereinbarungen preisgünstige Angebote bei den Banken.
Kreditvertrag Zusage wann wird der Kredit genehmigt?
Ist ein Kreditvertrag eine Zusage? Diese Frage stellen sich diejenigen, die schon Tage nach einer Anfrage eben jenen Vertrag in der Post finden. Wir wollen der Fragestellung ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ auf den Grund gehen und erörtern, wo man sich auf dem Weg zum Wunschkredit befindet, wenn der Vertrag vorliegt. Insbesondere wollen wir darauf hinweisen, dass noch Vorsicht geboten ist, wenn der Kreditvertrag vorliegt, jedoch das Geld noch nicht ausgezahlt wurde.
Ist ein Kreditvertrag eine Zusage? Die genaue Prüfung des Kreditinstituts erfolgt noch
Anzeige
Der Kreditvertrag liegt vor und schon nach wenigen Tagen haben wir das Gefühl, dass es ja dann nun tatsächlich geklappt hat mit dem Wunschbetrag, für welchen wir uns interessieren. Gerade bei Onlineangeboten der Banken stellt sich jedoch unbedingt noch die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ Schließlich lohnt sich ein Blick auf das Kleingedruckte. Hier werden wir in aller Regel den Hinweis finden, dass das Angebot vorbehaltlich der endgültigen Prüfung gültig ist.
Dies bedeutet, dass die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ mit einem klaren ,,Nein“ zu beantworten ist. Nach dem Ausfüllen werden sich die Banken und Kreditinstitute mit der finanziellen Situation der Beantragenden intensiv beschäftigen. Hier werden Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt, es wird die Schufa-Auskunft eingesehen und so entsteht eine für die Bank individuelle Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung des Kredits, die mit der Person verbunden ist. So sehr wir uns wünschen, dass bereits mit dem Kreditvertrag klar vor Augen geführt wird, dass es nun nicht mehr zu einer Absage durch die Bank kommen kann, muss die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ klar verneint werden. Es ist sogar davor zu warnen mit der Fragestellung ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ zu optimistisch umzugehen und davon auszugehen, dass das Geld in jedem Fall schon bald auf dem Konto eingehen wird.
Wie genau eine Prüfung andauert und wie lange es nach der verneinten Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ noch dauert, bis eine wirklich Zu- oder Absage feststeht, ist sehr individuell. Abhängig ist die Dauer der Entscheidungsfindung natürlich von der Höhe des beantragten Kredits. eine Entscheidung über 2000€ ist selbstredend schneller gefällt als diejenige über 50000€. Auch von der persönlichen finanziellen Situation ist die Dauer abhängig, wenn nach der Verneinung der Fragestellung ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ nochmal genau geprüft wird.
Gutes Signal, aber noch kein grünes Licht: Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?
Stimmen die Parameter der eigenen finanziellen Situation überhaupt nicht mit dem gewünschten Kreditbetrag überein, so wird die Bank sofort eine Ablehnung versenden und es ist nicht möglich, den Kreditvertrag zu erhalten. Dennoch kann die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ nicht bejaht werden, auch wenn die Zeichen besser stehen als bei der sofortigen Absage. Das Zusenden des Kreditvertrags ist ein Zeichen, dass der Kredit unter gewissen Umständen vorstellbar und realisierbar ist.
Die grundlegend gemachten Eingaben und Angaben stimmen und wir können als Nachsatz auf die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ zumindest festhalten, dass es nicht ganz unrealistisch ist, den gewünschten Kreditbetrag tatsächlich bald zu erhalten. Nun muss bei der Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ immer auch betrachtet werden, dass die ersten Daten, die in einer Suchmaske im Internet oder beim Vorgespräch abgegeben wurden, noch sehr rudimentär sind. Wohl niemand würde auf der Basis dieser Daten und Grundlagen sein Geld verleihen. Ähnlich geht es auch der Bank, die bei der Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ somit nur folgerichtig agiert.
Weitaus mehr Parameter als das monatliche Einkommen sowie die persönlichen Daten sind notwendig, um abschließend beurteilen zu können, ob jemand seinen Kredit auch wirklich zurückzahlt. Für die Bank ist diese Sicherheit jedoch elementar und sie muss die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ definitiv verneinen. Dennoch kann derjenige, welcher einen Kreditvertrag in den Händen hält, die Hoffnung haben, dass es am Ende für den Kreditabschluss reichen wird. Die grundlegenden Angaben scheinen zu stimmen und auch das Einkommen, das in der Regel vorher in jedem Fall abgefragt wird, lässt die Möglichkeit zu, über den Kreditrahmen zu sprechen.
Ist diese Hoffnung neben der Klarheit vorhanden, dass die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ nicht mit ,,Ja“ beantwortet werden kann, so sind die emotionalen Voraussetzungen in der spannenden Zeit zwischen der Beantragung und der eventuellen Auszahlung optimal geschaffen.
Ist ein Kreditvertrag eine Zusage? Mit den Investitionen sollte noch gewartet werden
Ist ein Kreditvertrag eine Zusage und kann ich nun schon beginnen, mich mit den geplanten Investitionen genauer zu beschäftigen? Hier ist ganz klar Vorsicht geboten. Bereits in den vorherigen Abschnitten haben wir festgelegt, dass die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ nur mit ,,Nein“ beantwortet werden kann. Somit ist mit der Ausgabe von noch nicht verfügbarem Geld, einem eventuellen Kauf auf Rechnung oder anderen Möglichkeiten der verzögerten Zahlung unbedingt abzuraten.
Erst dann wenn das Geld wirklich verfügbar ist und die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ auch keine Rolle mehr in der Situation spielt, sollte über das Ausgeben des Geldes für die eine oder andere Anschaffung gesprochen und nachgedacht werden. Die Freude wird dann besonders groß sein, wenn wir den Betrag auch wirklich zur Verfügung haben und uns nun größere Gedanken darüber machen können, die eine oder andere Investition zu tätigen, die ohne das Geld vorher nicht möglich gewesen ist. Dafür muss immer bedacht werden, dass es auf die Frage ,,Ist ein Kreditvertrag eine Zusage?“ nur die Antwort gibt, welche wir in diesem Artikel erfahren durften.
So sind wir uns im Klaren darüber, in welche Falle wir laufen könnten, wenn wir uns in der Phase nach der Unterzeichnung des Vertrages zu Zahlungen verpflichten, bevor das Geld auch wirklich auf unserem Konto landet. Schließlich steht uns der Betrag, zu dem wir uns verpflichtet haben, ggf. noch gar nicht zur Verfügung und wir bekommen ein ernsthaftes und ganz andersartig gelagertes Problem, wenn es dann nicht zum Abschluss kommt.
Anzeige
Ist ein Kreditvertrag eine Zusage? Diese Frage haben wir zu Beginn des Artikels gestellt und es ist deutlich geworden, dass dies definitiv noch nicht der Fall ist. Stattdessen gilt es, die gründliche Prüfung der Bank abzuwarten, die je nach Höhe und finanzieller Situation etwas Zeit in Anspruch nehmen kann. So gehen wir bei der Kreditbeantragung auf Nummer sicher.
In den letzten Jahren erlebte nicht nur Deutschland einen regelrechten Boom im Kreditbereich. Eine für Privatinvestoren sehr vorteilhafte Zinspolitik, der Immobilienboom, aber auch der Wunsch nach einem höheren Lebensstandard und den damit einhergehenden Anschaffungen, sorgte für mehr Kreditanfragen und -vergaben denn je.
Kreditvergleich
Die Gesellschaft für Konsumforschung, auch als GfK bekannt, stellte für die Konsumkreditnutzung von Verbrauchern in der Bundesrepublik ein konstant hohes Niveau fest und prognostizierte auch für das Jahr 2020 wieder eine hohe Kreditnachfrage in allen Sparten. Das Marktforschungsinstitut “Bitkom Research“ aus Berlin wies in einer neuen Studie nach, dass immer mehr Kreditaufnahmen im Netz geschehen, im speziellen über Online-Kreditrechner.
Deutsche nehmen immer noch vorwiegend Geld für größere Anschaffungen auf, dazu zählen Immobilien und Autos. Doch auch diese Kredite lassen sich unter bestimmten Umständen alle online abschließen. Wichtig ist, dass Sie sich gut im Vorfeld über etwaige versteckte Kosten, die Seriosität des Kreditanbieters und möglichst attraktive Rückzahlungsoptionen informieren.
Wichtige Aspekte bei der Nutzung eines Kreditrechners
Viele Vergleichsportale stellen online einen Kreditrechner zur Verfügung, der Ihnen die wichtigsten Fragen bereits grob beantworten kann, etwa „Wie viel Kredit kann ich für eine bestimmte Monatsrate aufnehmen?“ oder „Wie viel muss ich monatlich für eine gewisse Kreditsumme bezahlen?“. Das Resultat ermöglicht es Ihnen, die eigenen finanziellen Möglichkeiten bei der Aufnahme eines Kredits besser einschätzen zu können.
Sie sollten sich zunächst über die Kreditsumme und die Monatsrate im Klaren sein, bevor Sie sich um Kreditangebote bemühen. Behalten Sie dabei immer im Hinterkopf, dass Sie nur einen Kredit aufnehmen sollten, wenn es nicht anders geht.
Oftmals kann eine Kreditaufnahme verhindert werden, indem der Verbraucher an anderer Stelle etwas einsparen kann oder die Anschaffung zeitlich nach hinten verschiebt. Daher gilt auf dem Weg zum günstigsten Kredit: Prüfung, ob Kredit wirklich erforderlich ist, dann den Kredit zuerst berechnen und zwingend Kreditangebote vergleichen!
Welche Vor- und Nachteile bietet der Online-Kreditrechner?
Vorteile: Vor dem Hintergrund, dass immer mehr Verbraucher in Deutschland Online-Kredite für sich in Betracht ziehen, sollte man sich die Frage stellen, wie es zu dieser Entwicklung kommt.
Dies hat sicherlich damit zu tun, dass Online-Banken aufgrund des geringen Personalaufwands, dem Wegfall der Büromiete, etc. weniger Kosten abzudecken haben und diese Kostenersparnis direkt an den Verbraucher weitergeben. Somit sichern sich Online-Banken einen Wettbewerbsvorteil gegenüber Filialbanken, denn sie können günstigere Kredite anbieten.
Auch die Übersichtlichkeit ist ein entscheidender Faktor, denn mit nur wenigen Klicks können Sie sich einen Überblick über Ihre Möglichkeiten verschaffen und im Anschluss die Angebote vergleichen. Was fast noch besser ist und Ihnen kein Anlageberater in der Kürze der Zeit anbieten kann: Sie können die verschiedenen Szenarien durchspielen und sehen, wie sich die Kreditkosten dabei jeweils verändern.
Hinzu kommt, dass der Kreditrechner vollkommen kostenlos ist und Sie nicht unter Druck geraten, in einem persönlichen Gespräch einen Kreditvertrag abzuschließen, mit dessen Konditionen sie nicht zu 100 % einverstanden sind. Ein weiterer Vorteil ist das hohe Maß an Individualität, denn Sie können sich ein Darlehensangebot erstellen lassen, das perfekt auf Ihre Bedürfnisse und finanzielle Situation zugeschnitten ist.
Auch der Komfort steht ganz weit oben, denn Sie müssen sich noch nicht einmal von der heimischen Couch weg bewegen, um den Kreditvertrag abzuschließen. Hierfür benötigen Sie nur ein Mobiltelefon, einen gültigen Ausweis sowie eine Handy-Kamera. Außerdem lässt sich der Online-Kredit bequem im Online-Portal verwalten.
Nachteile: Wie so häufig im Leben: natürlich gibt es auch bei Online-Krediten Nachteile. Ein ganz klarer Nachteil: es gibt keinen Vor-Ort-Service. Es ist Ihnen also nicht möglich, zu einer persönlichen Beratung in einer Filiale zu gehen. Doch Sie werden mit Ihren Anliegen nicht komplett alleine gelassen, denn nahezu alle Kreditbanken stellen Ihnen einen ausreichenden Online- oder Telefon-Kundendienst zur Verfügung.
Außerdem könnte man sagen, dass es online eine geringere Hemmschwelle für die Aufnahme eines Kredits gibt. Nicht in jedem Fall ist ein Kredit sinnvoll und wo Ihnen vielleicht ein Filialmitarbeiter noch einmal ins Gewissen redet, fehlt beim Online-Abschluss jedwede Einflussnahme durch einen Fachmann, der Sie davon abhält, einen unter Umständen unnötigen oder sogar überteuerten Kredit aufzunehmen. Schnell endet das in der Schuldenfalle.
Sollten Sie Ihr Krediterfordernis also in ausreichender Weise geprüft haben und möchten sich nun auf die Suche nach dem bestmöglichen Angebot machen, sollten Sie noch diese Aspekte bedenken: Bei der Abfrage der Angebote müssen Sie zwingend den Verwendungszweck des Geldes angeben, damit Ihr Kreditgeber weiß, für welche Anschaffung der Geldbetrag ausgegeben wird, was oftmals als zusätzliche Sicherheit in die Berechnung der Kreditkonditionen mit einfließt. Das ermöglicht es Banken, Kredite mit Zweckbindung zu günstigeren Konditionen zu vergeben als Kredite ohne Zweckbindung, denn je nach Kreditzweck steht dem Darlehen eine Sicherheit gegenüber.
Wenn Sie mit dem Darlehen eine eigene Immobilie kaufen möchten, lohnt sich der Blick auf Immobilienfinanzierungsoptionen. Während gewöhnliche Immobilien- oder Hauskredite im Regelfall nur bis maximal 50.000 Euro vergeben werden, wird eine typische Baufinanzierung erst ab diesem Betrag aufwärts vergeben. Folgende Aspekte sind hierbei zu beachten:
– Eigenkapitalquote: Es ist zwar durchaus möglich, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital abzuschließen, doch verlangen Banken bei solchen Finanzierungsmodellen für gewöhnlich einen deutlich höheren Zinssatz. Dies wirkt sich natürlich auf die Monatsrate aus, die Sie entrichten müssen. Damit Sie einen günstigen Baukredit erhalten, sollten Sie also Eigenkapital investieren – idealerweise verlangen Banken zwischen 20 und 30 Prozent Eigenkapitalanteil vom Kaufpreis der Immobilie. Dabei gilt jedoch: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser!
– Finanzierungskonzept: Um möglichst günstig an ein Immobiliendarlehen zu gelangen, sollten Sie sich einen detaillierten Finanzierungsplan erstellen, der folgende Punkte berückIhre derzeitige Lebenssituation, Sicherheiten sowie Ihr monatliches Einkommen. Nur so lässt sich eine realistische monatliche Tilgung ermitteln. .
– Zinsbindungsfrist: Für dieses Zeit verpflichten sich Darlehensnehmer und Darlehensgeber dazu, den vereinbarten Sollzins nicht zu ändern. Besteht nach Ablauf dieser Frist noch eine Restschuld, müssen die Konditionen mit der Bank neu verhandelt werden.
– Maximale Flexibilität: Sie sollten darauf achten, dass Sie die monatlichen Raten während der Laufzeit senken oder erhöhen können.
Der Kauf eines Neuwagens ist mit hohen Kosten verbunden, die die wenigsten in bar stemmen können. Daher ist der Autokauf ein gutes Beispiel dafür, wann ein Kredit in Anspruch genommen werden könnte. Für eine Autofinanzierung stehen drei unterschiedliche Optionen zur Verfügung:
– Zweckgebundener Ratenkredit: Bei einem Ratenkredit mit Verwendungszweck gilt das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit. Die vereinbarte Kreditsumme darf nur für den im Kreditvertrag angegebenen Zweck verwendet werden. Die Bank weiß so über den Einsatzzweck des Kredits Bescheid und legt aufgrund dessen meist einen günstigeren Kreditzins fest.
– Drei-Wege-Finanzierung: Hier leisten Sie zu Beginn oft eine Anzahlung an und haben anschließend über eine vereinbarte Laufzeit hinweg – meist 3 oder 4 Jahre – Zeit, die Raten zu begleichen. Nach dem Ende der Laufzeit haben Sie drei Optionen. Sie können das Fahrzeug entweder in bar kaufen, mittels einer Anschlussfinanzierung weiter finanzieren oder es an den Autohändler, bei dem Sie die Finanzierung abgeschlossen haben, zurückgeben.
– Leasing: Das Fahrzeug wird von Ihnen mittels einer festgelegten Leasingrate über einen vereinbarten Zeitraum angemietet. Sie werden hierbei jedoch nicht der Eigentümer des Fahrzeugs.
Kredit zur freien Verwendung
Diese Kreditart wird besonders häufig online abgeschlossen, denn es ist egal, ob Sie das geliehene Geld für eine neue Waschmaschine, ein Auto oder eine Weltreise ausgeben. Hierbei ist es jedoch ratsam, doch ein an einen Verwendungszweck gebundenes Darlehen in Betracht zu ziehen, ganz besonders dann, wenn dem Darlehen ein tatsächlicher Gegenwert gegenübersteht. So sichern Sie sich günstigere Konditionen, da die kreditgebende Bank weniger Risiken sieht.
Kredit für eine Umschuldung nutzen
Eine Umschuldung macht nur bei Darlehen mit längeren Laufzeiten Sinn. Hier kommt es häufig vor, dass Sie während der Laufzeit auf bessere Kreditkonditionen stoßen und den alten Kredit zu den Bedingungen des neuen Kredits ablösen wollen. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass Sie nicht unter dem Strich mehr bezahlen, wenn Sie das alte Darlehen nur durch das Zahlen einer Gebühr ablösen können. Auch hier eignet sich das Online-Darlehen sehr gut.
Bestimmt kennen Sie die Situation, das Konto ist leer, das nächste Gehalt lässt noch auf sich warten und man benötigt unbedingt Geld.
Die Gründe für solch eine Situation können unterschiedlich sein, zum Beispiel eine unvorhergesehene Autoreparatur, eine kaputte Waschmaschine oder einfach nur Lust auf einen Lastminute-Urlaub.
Kreditvergleich
In diesem Fall ist ein Dispokredit eine schnelle Hilfe, letztendlich aber aufgrund der hohen Zinssätze viel zu teuer. Benötigst du Bargeld von einer Summe die 5000 € nicht übersteigt, dann ist der Blitz Kredit eine gute Sache. Ein Kredit dieser Art geht nicht nur was den Antrag und die Auszahlung betrifft schnell über die Bühne, sondern auch die Rückzahlung wird in wenigen Monaten vollzogen, sodass man schnell wieder schuldenfrei ist.
Kredite online beantragen
Wenn du ein Darlehen schnell und unkompliziert erhalten möchtest, ist es empfehlenswert vorab einen online Kreditvergleich auf einen der im Internet vorhandenen Vergleich-Portale durchzuführen.
Mit solch einem Vergleich kannst du zügig und leicht direkt am PC die Konditionen für ein Darlehen vergleichen und den für dich besten Kredit finden.
Dafür sind nur wenige Schritte notwendig, der Vergleichsrechner benötigt dazu nur wenige Daten und schon kommen verschiedene Angebote unterschiedlicher Anbieter zum Vorschein.
Kredite mit geringer Kreditsumme versprechen schnelle Hilfe
In so einem Fall spricht man in der Regel von einem Blitzkredit, dieser bietet Darlehen mit einer Kreditsumme die in der Regel bei maximal 5000 € liegen. Das Tolle an solchen Krediten ist, dass nicht nur die Auszahlung, sondern auch die Beantragung sehr schnell vonstattengeht.
Ebenso schnell geht auch die Entscheidung bezüglich der Kreditzusage, die ebenfalls in wenigen Minuten vorliegt.
Lautet der gewünschte Betrag zwischen 1000 und 5000 € werden diese in mehreren Monatsraten zurückbezahlt.
Bei Krediten wie Privatkredite oder Konsumkredite handelt es sich oft um mehrere 1000 €, diese Art Darlehen werden in der Regel nicht so schnell genehmigt und auch ausbezahlt.
Natürlich ist das von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich.
Kredite schnell vergeben, zum Beispiel bei Blitzkredit
Kredite dieser Art werden auch als Expresskredite bezeichnet. Damit du bei Kredite dieser Art schnell zu deinem Geld kommst, ist eine Beantragung im Internet empfehlenswert. Mithilfe eines Vergleichsrechners kannst du das passende Darlehen umgehend ausfindig machen und anschließend auch prompt direkt am PC beantragen.
Vertragliche Einzelheiten entstehen erst, wenn du das Angebot, dass du nach deiner Anfrage von Kreditgeber bekommst, unterschrieben zurücksendest. Bis zu diesem Zeitpunkt ist diese Vorgehensweise kostenfrei und unverbindlich.
Wird deinem Kreditantrag stattgegeben, wird der Betrag schnell auf das von dir angegebene Konto ausgezahlt, was zugleich auch einen SCHUFA Eintrag zur Folge hat.
Passende Kredite finden und beantragen
Die Vorgehensweise geht folgendermaßen vonstatten, um das passende Darlehen zu finden, musst du vorerst zwei Angaben in den Vergleichsrechner eingeben, gewünschte Kreditsumme und gewünschte Laufzeit.
Schnell erhältst du infrage kommende Anbieter mit lukrativen Zinssätzen und der passenden Laufzeit.Ist der passende Anbieter ausfindig gemacht, kannst du deinen Kredit sofort im Internet beantragen. Dazu ist es nötig einige wenige Fragen beantworten, diese sind unter anderem Fragen nach deiner Person, Kontaktdaten, Arbeitgeber, Einkommen und momentane finanzielle Situation.
Hast du sämtliche Fragen wahrheitsgemäß beantwortet, kannst du in der Regel in kürzester Zeit eine Zusage oder Ablehnung erwarten.
Die Bank bzw. der Kreditanbieter prüft deine Angaben und führt unter Umständen eine Abfrage bei der SCHUFA durch.
Fällt diese Auskunft bei der SCHUFA positiv aus, steht einer Zusage der Kredite nichts mehr im Wege. Die Bank schickt innerhalb kurzer Zeit ein verbindliches Kreditangebot per E-Mail zu.
Im Normalfall fordert der Kreditgeber zusammen mit dem unterzeichnenden Kredit-Formular auch Belege über deine in der Antragsstellung gemachten Angaben. Das sind unter anderem Nachweise über dein Einkommen, eine Vorlage der letzten drei Gehaltsbescheinigungen, sowie eventuell weiterer Unterlagen.
Kredite – welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?
Bei der Aufnahme solcher Kredite sind folgende Voraussetzungen notwendig, damit ein Antrag überhaupt gestellt werden kann
– du musst volljährig sein – du musst voll geschäftsfähig sein – Wohnsitz in Deutschland nachweisen – über ein deutsches Gehaltskonto verfügen – entsprechendes Einkommen nachweisen, mit dem du in der Lage bist den Kredit zurückzuzahlen
Kredite bei der Hausbank, bzw. bei der Bank vor Ort
Kredite kannst du selbstverständlich auch bei der Hausbank oder einer x-beliebigen Bank im Ort erhalten. Auch dort werden Kredite oft zu günstigen Zinssätzen angeboten. Bei den Laufzeiten der Kredite hast du als Kreditnehmer freie Wahl, das bedeutet, du kannst die Länge der Laufzeit selbst bestimmen.
Die Voraussetzungen bei der Gewährung solcher Kredite sind dieselben wie bei einem Online-Kredit. Bist du schon längere Zeit Kunde bei deiner Hausbank, verzichtet diese in der Regel auf eine Auskunft bei der Schufa, bezüglich Kredite.
Vor Antragstellung immer eine Beratung über die Konditionen der Kredite einholen
Die meisten Banken und Kreditgeber bieten Interessenten vorab ein Beratungsgespräch an, was die Konditionen und Vereinbarungen solcher Kredite betrifft.Du als Kunde hast die Möglichkeit Fragen zu stellen, über Laufzeiten, Bearbeitungskosten und Konditionen verschiedenartiger Kredite.
So kann zum Beispiel ein Privatkredit billiger kommen, als ein Konsumentenkredit was den Gesamtbeitrag betrifft der zurückzuzahlen ist?
Kredite egal welcher Art solltest du erst nach ausführlicher Beratung beantragen. Gar nicht so kompliziert Kredite schnell und unkompliziert zu erhalten.
Ein Kontokorrentkredit ist schnell über das Bankkonto einer festgelegten Höhe verfügbar. Der Kontokorrentkredit wird nur einmal beantragt und steht dann zu jedem Zeitpunkt zur Verfügung.
Dementsprechend entfallen dadurch alle Wartezeiten, was sich vor allem bei kurzfristigen Anschaffungen als großer Vorteil erweist. Diese hohe Flexibilität lässt sich das Geldinstitut mit hohen Zinsen bezahlen, wodurch der Kontokorrentkredit zur teuersten Kreditform überhaupt zählt.
Wodurch unterscheidet sich der Kontokorrentkredit von einem normalen Kredit?
Wer einen normalen Kredit aufnehmen möchte, setzt sich in den meisten Fällen zuerst mit seiner Bank in Verbindung, dabei werden sämtliche Einzelheiten abgeklärt. Sobald alles geklärt ist, wird die volle Kreditsumme ausgezahlt. Im Anschluss folgt die Tilgung über die festgesetzte Laufzeit. Bei einem Kontokorrentkredit gestaltet sich die ganze Angelegenheit als vollkommen anders, da hier ein gänzlich anderer Ablauf geschieht.
Der Kontokorrentkredit ist mit einem Girokonto gebunden und besteht aus einer Überziehungsmöglichkeit. Die Höhe dieser Überziehungsmöglichkeit wird bei der Kontoeröffnung festgesetzt. Dabei hat der Kunde die Möglichkeit, einen Kontokorrentkredit in Anspruch zu nehmen. Der Kontokorrentkredit bietet maximale Freiheit, da auch die Rückzahlung flexibel gestaltet werden kann. Es steht dem Kunden frei, wann und wie viel er seinen Kontokorrentkredit tilgt.
Unterschiedliche Bezeichnungen des Kontokorrentkredits
Die Bezeichnung „Kontokorrentkredit“ wird zwar meist mit Geschäftskunden in Verbindung gebracht. Private Kunden kennen den Kontokorrentkredit meist unter dem Namen „Dispokredit“ oder auch „Dispositionskredit“. Andere Begriffe, welche häufig als Synonym verwendet werden sind:
Zwischenkredit
Betriebsmittelkredit
Saisonkredit
Kurzzeitkredit
Varianten des Kontokorrentkredits
Privatpersonen sind nicht die einzigen Kunden, die einen Kontokorrentkredit in Anspruch nehmen können. Auch Geschäftskunden haben die Möglichkeit, diesen Kredit zu verwenden.
Obwohl es sich bei beiden Kreditarten um einen Kontokorrentkredit handelt, existieren einige Unterschiede zwischen den beiden Formen. Der Grund dahinter liegt im Verwendungszweck. Die wegweisendsten Merkmale sind die folgenden Punkten:
Kontokorrentkredit für Unternehmen
Laufzeit ist teilweise festgelegt
Verfügung ist meist frei
Sicherheiten sind notwendig
Darlehensvertrag ist notwendig
Kontokorrentkredit für Privatpersonen
Offene Laufzeit
Freie Verfügung
Sicherheiten sind nicht notwendig
Darlehensvertrag ist nicht notwendig
Wie teuer ist eigentlich ein Kontokorrentkredit?
Im Vergleich zu anderen Krediten mit fester Rückzahlvereinbarung und Laufzeit ist der Kontokorrentkredit mit deutlich höheren Zinssätzen verbunden. Dabei liegen die Zinssätze zwischen sieben und vierzehn Prozent.
Allerdings kann dieser Kredit innerhalb weniger Tage zurückgezahlt werden, sodass allgemein betrachtet nur sehr geringe Zinskosten entstehen. Die Kalkulation der genauen Zinskosten sind von den Faktoren Betrag, Zinssatz und Laufzeit abhängig.
Wie beantragt man den Kredit als Privatkunde?
Für die Höhe des Kredits auf dem Konto gibt es eine Limitierung, welche von der Höhe der Geldeingänge auf dem Konto abhängt. Abhängig vom Kreditinstitut kann der Kredit das Zwei- bis Zehnfache vom Nettoeinkommen betragen.
Wie beantragt man den Kredit als Geschäftskunde?
Um einen Überziehungsrahmen zu bekommen, ist eine ausreichende Bonität notwendig. Weitere Voraussetzungen für eine Bewilligung sind der Nachweis von Sicherheiten und die durchschnittliche Höhe der monatlichen Zahlungseingänge.
je jünger die Firma oder das Unternehmen ist, desto größere Sicherheiten von der Bank verlangt. Das liegt daran, dass jüngere Unternehmen ein höheres Ausfallsrisiko mitbringen.
Wovor kann der Kontokorrentkredit verwendet werden?
Als Privatkunde kann man diesen Kredit für jeden Zweck verwendet. Innerhalb einer Firma dient der Kredit als Geldpuffer für die Gehaltszahlung von Angestellten. Dank des Kontokorrentkredits wird die Zeitspanne überbrückt, welche bis zum nächsten Umsatzgutschriften vergeht.
Das endfällige Darlehen ist auch unter den Bezeichnungen Zinszahlungsdarlehen, tilgungsfreies Darlehen oder Festlehndarlehen bekannt. Gemeint ist damit ein Kredit, den du nach Ende der Vertragslaufzeit des endfälligen Darlehens zurückzahlst.
Besonderheiten eines endfälligen Darlehens
Während du bei einem Ratenkredit jeden Monat sowohl Zinsen als auch einen Teil der Darlehenssumme zurückzahlst, wird das endfällige Darlehen zu einem Stichtag fällig. Somit fallen die monatlichen Belastungen weg. Allerdings fordern Banken als Sicherheit für das endfällige Darlehen, dass du eine Lebensversicherung abschließt oder Kapitalanlagen abtrittst.
Damit stellen sie die Rückzahlung auch in einem Notfall sicher. Auch Rentenversicherungen oder Bausparverträge kommen in Frage. Bedingung ist, dass die Kapitalanlage die gesamte Kreditsumme abdeckt. Als Kunde bezahlst du bis zur Fälligkeit nur die Zinsen.
Die Vorteile eines endfälligen Darlehens
Es gibt Zeiten wo finanzielle Ressourcen knapp werden und die monatlichen Raten eines traditionellen Kredits zu teuer sind. In dieser Situation bietet sich das endfällige Darlehen als Alternative an.
Während der Vertragslaufzeit des endfälligen Darlehens ist die Belastung gering, da du nur die Kosten für die Zinsen trägst. Somit hast du die Möglichkeit, inzwischen Projekte zu realisieren oder Investitionen zu tätigen. Anstatt der Bank monatlich eine hohe Summe zu überweisen, zahlst du zum Beispiel in einen Aktienfond ein.
Wer darauf achtet, dass die Erträge dabei über dem Zinnsatz des endfälligen Darlehens liegt, macht sogar einen Gewinn. Ein endfälliges Darlehen bietet sich zum Beispiel an, um die Zeit zu überbrücken bis ein Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung ausbezahlt wird. Wenn du diese nämlich vor Ende der Laufzeit kündigst, entstehen meist hohe Spesen. Interessant ist ein endfälliges Darlehen wenn du eine Immobilie besitzt, die du nicht selber nutzt. Dann setzt du die Zinsen nämlich von der Steuer ab.
Endfälliges Darlehen: Die Nachteile kennen
Einer der Nachteile eines endfälligen Darlehens ist die konstante Zinsbelastung. Bei einem Ratenkredit sinkt der Zinsanteil, weil das geliehene Kapital sich laufend reduziert. Bei einem endfälligen Darlehen hingegen bleibt die Restschuld immer auf demselben Niveau. Daher sind endfällige Darlehen in der Regel teurer.
Außerdem ist ein hohes Maß an Eigenverantwortung gefragt, weil du bei einem endfälligen Darlehen während der Laufzeit die gesamte Summe ansparen musst. Wer die Rückzahlung zum Beispiel mit Aktien finanziert, muss damit rechnen dass damit ein gewisses Risiko verbunden ist. Niemand kann vorhersagen wie sich die Finanzmärkte in den nächsten 10 oder 20 Jahren entwickeln werden.
Für wen ein endfälliges Darlehen sinnvoll ist
Du hast eine Kapitallebensversicherung oder einen Bausparvertrag laufen, der erst in einigen Jahren zur Auszahlung kommt? Das ist der Paradefall für ein endfälliges Darlehen. Da du die Verträge der Bank als Sicherheit anbieten kannst, ist das Risiko beschränkt.
Bis die Auszahlung erfolgt, investierst du zum Beispiel in den Hausbau oder leistest dir ein neues Auto. Kostenkontrolle behältst du wenn du dich für ein Produkt mit Zinsgarantie entscheidest. Dabei bleibt der Zinssatz die gesamte Laufzeit über gleich und du weist genau wie zu kalkulieren ist. Sinnvoll ist ein endfälliges Darlehen außerdem, wenn du mit einer Erbschaft zu rechnen hast.
In komplizierten Fällen dauert es mitunter Jahre vom Zeitpunkt des Todes, bis du auf die Verlassenschaft zugreifen kannst. Stehen während dieser Zeit große Ausgaben an, deckst du die Kosten zwischenzeitlich mit einem endfälligen Darlehen.
Annuitätendarlehen mit monatlichen gleich hohen Raten
Mit einem Annuitätendarlehen nehmen Sie einen Kredit auf, bei dem Sie über die Laufzeit jeden Monat die gleiche Rate zahlen. Der klassische Anwendungsfall ist ein Darlehen zur Finanzierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung. Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Belastung für die Rückzahlung über die gesamte Kreditdauer gleich.
Annuitätendarlehen für große Anschaffungen
Annuitätendarlehen machen hohe Kreditsummen greifbarer. Der klassische Verwendungszweck für ein Annuitätendarlehen ist die Immobilienfinanzierung. Hier ist die langfristige Planungssicherheit für Sie aufgrund der Höhe des Darlehensbetrags von besonderer Bedeutung. Umfangreichere Umbauten oder Renovierungsprojekte lassen sich ebenso mit Annuitätendarlehen finanzieren. Gleiches gilt für Autos, Küchen oder Unterhaltungselektronik.
Planungssicherheit mit Annuitätendarlehen
Für den Kreditnehmer bedeuten Annuitätendarlehen Planungssicherheit ohne Schwankungen bei den Rückzahlungen. Für Sie als Darlehensnehmer lässt sich anhand der konstanten monatlichen Belastung gut beurteilen, ob der Immobilienerwerb in Ihren finanziellen Rahmen passt. Stellen Sie die Belastung aus dem Annuitätendarlehen mit Ihrem verfügbaren Einkommen gegenüber.
Tilgung und Zinsen beim Annuitätendarlehen
Das Wort „Annuität“ leitet sich aus dem lateinischen Wort für Jahr ab (annus). Sie beschreibt die Höhe der jährlichen Rückzahlung für einen bestimmten Kreditbetrag während der Kreditlaufzeit. Dieser Rückzahlungsbetrag besteht bei Annuitätendarlehen aus Tilgung und Zinsen. Zinsen zahlen Sie als Kreditnehmer als Preis für das geliehene Kapital. Unter Tilgung versteht man dagegen die Rückzahlung des geliehenen Kapitals selbst. Sie verkleinert die sogenannte Restschuld. Zinsen und anfängliche Tilgungsrate werden beim Annuitätendarlehen in Prozent vereinbart.
Entwicklung des Annuitätendarlehens über die Zeit
Durch die vereinbarte Tilgung verringert sich Ihr verbleibender Kreditbetrag monatlich. Sie zahlen daher jeden Monat weniger Zinsen in Prozent auf die verbleibende Restschuld. Beim Start des Annuitätsdarlehens ist der Zinsanteil in der sogenannten Annuität hoch und fällt über die Laufzeit. Zu Beginn ist der Tilgungsanteil niedriger, steigt aber mit den fallen Zinszahlungen an. In Summe bleibt die monatliche Belastung beim Annuitätendarlehen gleich.
Berechnung von Annuitätendarlehen
Um die monatliche Raten zu berechnen, ziehen Sie, Ihr Bankberater oder ein Online-Rechner die Darlehenssumme, den Zinssatz sowie den anfänglichen Tilgungssatz heran. Ausgehend von Ihrer monatlichen Wunschrate lassen sich bei gegebenem Zinssatz im Gegenzug Darlehenssumme und Laufzeit berechnen. Die Analyse ermittelt eine eventuell vorhandene Restschuld, die sich zum Ende der Kreditlaufzeit oder der Zinsbindung ergibt. Diese ist in der Regel mit einem erneuten Annuitätendarlehen zu refinanzieren. Für diese Anschubfinanzierung gelten die zum jeweiligen Zeitpunkt bestehenden Zinssätze und sonstige Kreditkonditionen.
Tilgungsplan für Annuitätendarlehen
Die finanzierende Bank stellt Ihnen einen Tilgungsplan zur Verfügung. Dieser enthält neben den Rahmendaten für Ihr Annuitätendarlehen einen detaillierten, monatlichen Zahlungsplan. Für jeden Monat der Kreditlaufzeit lesen Sie ab, wieviel Sie in einem Monat von der Kreditsumme tilgen und welche Zinszahlungen in diesem Monat noch auf die Restsumme anfallen. Je höher Sie die anfängliche Tilgung wählen, desto schneller zahlen Sie Ihr Darlehen zurück. Viele Banken gewähren Ihnen bei höherer Tilgung einen niedrigeren Zins für Ihr Annuitätendarlehen. Am Ende der Kreditdauer verbleibt eine geringere Restschuld zur neuen Finanzierung.
Annuitätendarlehen mit Sondertilgung
Eine weitere Möglichkeit, den geliehenen Betrag zu reduzieren, sind Sondertilgungen. Diese vereinbaren Sie mit Abschluss des Annuitätendarlehens. Sie ermöglichen Ihnen, jährlich höhere Summen zusätzlich an die Bank zu zahlen. Sie reduzieren die Darlehenssumme auf einen Schlag und zahlen auf den getilgten Betrag keine Zinsen mehr. Eine hohe monatliche Rate zu vereinbaren ist riskant, wenn Sicherheit und Höhe Ihres Einkommens schwanken. Mit Sondertilgungen nehmen Sie nur dann höhere Zahlungen vor, wenn berufliche Boni oder private Zuwendungen es erlauben.
Wer einen Ratenkredit finden und aufnehmen möchte bezahlt je nach Kreditsumme und Laufzeit einen gewissen Zinssatz. Da dieser zwischen den einzelnen Banken sehr unterschiedlich ist sollte man vorher mehrere Banken und Sparkassen miteinander vergleichen. Oft ist der Zinnsatz auch Bonitätsabhängig und ist für jemanden mit sehr guter Bonität dementsprechend niedriger.
Kreditvergleich
Worauf sollte man also achten wenn man einen Ratenkredit aufnehmen will?
Natürlich erstmal ob die Bonität ausreichend ist z.b. mit einer Schufaabfrage die man selbst stellen kann um zu sehen ob man Kreditwürdig ist. Danach sollten die Banken und Sparkassen untereinander verglichen werden mit allen nötigen Konditionen die wichtig sind wie z.b. der effektive Zinssatz in den alle Extrakosten eingerechnet werden müssen.
Wenn man dann die passende Bank gefunden hat kann man bei der Bank darum bitten, dass im Vorgespräch nur eine Konditionsabfrage bei der Schufa gestellt wird, damit die Kreditwürdigkeit nicht darunter leidet.
Allgemeines zu Dispositionskrediten / Dispokrediten (Überziehungskredit)
Überziehungskredite und Überziehungskreditlinien sind im Wesentlichen nur eine Form der Überziehungsdeckung oder eine Überziehungsschutzübertragung, die von Banken angeboten wird. Diese Formen von „Krediten“ können teuer sein, und oft ist es am besten, Wege zu finden, um Überziehungskredite und Überziehungskreditlinien von Banken zu vermeiden.
Zahltagdarlehen und andere Formen von kurzfristigen Krediten sind jedoch möglicherweise auch nicht die beste Lösung. Wenn Sie also wissen, was dies ist, wie Sie dies vermeiden und was Sie tun müssen, können Sie die beste Entscheidung für Sie treffen.
Während die meisten Banken kostenlose Scheck- und Sparkonten anbieten (obwohl manchmal ein Mindestguthaben erforderlich ist), kann man leicht davon ausgehen, dass auf dem Bankkonto keine Gebühren anfallen, da das Konto selbst kostenlos ist.
Einzelheiten zu Dispokrediten
Überziehungsgebühren entstehen, wenn Sie mehr Geld ausgeben als auf Ihrem Bankkonto, meistens auf Ihrem Girokonto. Dies passiert zum Beispiel, wenn Sie versuchen, mehr Geld zu verwenden, als Sie zur Verfügung haben. Einige Beispiele sind: Bezahlen von Ihrer Debitkarte, Abheben von Geld, Ausstellen eines Schecks oder Ausführen einer Online-Überweisung, wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um die Kosten zu decken.
Wenn Sie einen Überziehungskredit für ein Girokonto haben, kann Ihre Bank den zusätzlichen Betrag im Rahmen ihrer Überziehungskredite auch ohne Ihre Zustimmung einschließlich Gebühren und Gebühren übernehmen. Ihre Bank ist gesetzlich verpflichtet, Sie zu fragen, ob Sie im Falle eines Überziehungskredits abgesichert werden möchten. Wir empfehlen, sich nicht dafür zu entscheiden.
Sie müssen keine Überziehungskredite autorisieren, wenn Sie dies nicht möchten. Dies bedeutet, dass Ihre Transaktionen kostenfrei abgelehnt werden, wodurch kostspielige Überziehungsgebühren insgesamt vermieden werden. Dies ist möglicherweise nicht für alle realistisch, da Sie manchmal das Geld zur Deckung der Miete, des Essens, der Rechnungen oder anderer wesentlicher Ausgaben benötigen.
So vermeiden Sie eine Überziehungsgebühr
Wenn Sie sich für ein Überziehungsprogramm entscheiden, haben Sie im Allgemeinen zwei Möglichkeiten: Überziehungsdeckung oder Überziehungsschutzübertragung.
Überziehungsschutz, auch als Überziehungsprivileg bezeichnet, ist die teuerste Option. Auf diese Weise kann der aktuelle Kontostand Ihres Bankguthaben unter Null sinken und es handelt sich im Wesentlichen um einen „Überziehungskredit“ oder einen „Überziehungskredit“ – Ihre Bank „leiht“ Ihnen einen Geldbetrag zu einer Pauschalgebühr und verlangt dann, dass Sie es auszahlen, wenn Sie das nächste Mal auf Ihr Konto einzahlen, ähnlich wie bei einem Zahltagdarlehen, außer automatisch und von Ihrer Bank bereitgestellt.
Die andere übliche Option ist die Überweisung mit Überziehungsschutz, die normalerweise über ein Anmeldeformular bei Ihrer Bank angefordert werden kann. Dies verbindet Ihr Girokonto mit einem anderen Konto, z. B. einem Sparkonto oder einem Geldmarktkonto, sodass bei einer Überziehung Ihres Girokontos und einem verfügbaren Guthaben unter 0 die Überweisungen von Ihrem verknüpften Konto erfolgen als eine teurere Gebühr anfallen. Für diesen Überziehungsschutz fallen häufig Gebühren an. Sie sind also kein Patentrezept zur Vermeidung von Überziehungsgebühren.
Die beste Option für versierte Bankkontoinhaber und Kunden besteht darin, ein Giro- oder Sparkonto überhaupt nicht zu überziehen. Dies verhindert auch, dass Sie jemals ein überzogenes persönliches Girokonto oder Sparkonto haben. Dies bedeutet, dass keine Überweisungen von den betroffenen Konten getätigt werden. Dies gilt auch für Einkäufe auf Ihrer Debitkarte in der Filiale und für Abhebungen am Geldautomaten.
Eine andere Lösung ist eine Prepaid-Debitkarte. Dies hat die gleichen Nachteile wie Überziehungsschutztransfers und überhaupt keine Überziehungskredite. Insbesondere wenn das Guthaben der Prepaid-Debitkarte aufgebraucht ist, wird die Debitkarte bei jedem Versuch, sie zu verwenden, abgelehnt.
Die Lebenshaltungskosten steigen seit vielen Jahren stetig an. Immer mehr Menschen können die laufenden Kosten daher nur noch mit Mühe mit den zur Verfügung stehenden Einkünften bezahlen. Kommen dann noch unvorhergesehene Reparaturen oder teure Anschaffungen hinzu, sind die meisten Verbraucher auf ein Darlehen angewiesen. Urlaubsreisen, Autos oder neue Smartphones sind nur einige der Dinge, die teuer sind und häufig über ein Darlehen finanziert werden müssen.
Wenn auch Sie über ein Darlehen zur Finanzierung verschiedener Dinge nachdenken, erhalten Sie im nachfolgenden Artikel wertvolle Informationen und eine Checkliste für die Beantragung. Wir erklären Ihnen, welche Unterlagen für eine Kreditbeantragung wichtig sind. Außerdem zeigen wir Ihnen, wie Sie ein günstiges Darlehen für Ihre Bedürfnisse finden. Halten Sie sich an unsere Checkliste, so sind Sie auf der sicheren Seite.
Welche Unterlagen benötigen Sie für die Beantragung eines Darlehens?
Die meisten Verbraucher wissen nicht, welche Unterlagen sie benötigen, wenn sie ein Darlehen aufnehmen wollen. Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen fordern jedoch in der Regel verschiedenste Daten ein, bevor ein Darlehen vergeben wird. Doch welche Daten und Unterlagen sind das genau? Die nachfolgende Checkliste hilft Ihnen weiter.
Orientieren Sie sich an der Checkliste, so sind Sie bestens vorbereitet, wenn Sie ein Darlehen beantragen. Möchten Sie ein Darlehen aufnehmen, benötigt die Bank, bei der Sie den Kredit beantragen, einen Einkommensnachweis. Dabei kann es sich um Kopien der Kontoauszüge der letzten drei Monate oder um Gehaltsabrechnungen handeln. Banken fordern diese Nachweise ein, weil sie sicherstellen wollen, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Außerdem ergibt sich aus diesen Nachweisen auch die Höhe Ihres regelmäßigen Einkommens. Ihr zur Verfügung stehendes Einkommen ist nämlich für die Höhe des möglichen Kreditbetrages von entscheidender Bedeutung.
Alternativ können Sie auch Ihren Steuerbescheid einreichen. Aus diesem ergibt sich Ihr jährlicher Verdienst. Banken können anhand des Steuerbescheids ermitteln, wie hoch Ihr monatliches Einkommen im vergangenen Jahr war. Ergänzend dazu fordern manche Banken einen aktuellen Arbeitsvertrag. Wenn Sie Kontoauszüge, den Arbeitsvertrag, Gehaltsabrechnungen und sogar einen Steuerbescheid vorlegen, sind Sie in jedem Fall auf der sicheren Seite. Häufig reicht jedoch schon einer dieser Nachweise aus.
Weiterhin benötigt die Bank, bei der Sie den Kredit beantragen, einen aktuellen Personalausweis von Ihnen. Banken sind dazu verpflichtet, die persönlichen Daten von ihren Kunden zu dokumentieren. Nehmen Sie den Personalaufweis also unbedingt in Ihre Checkliste auf.
Auf Ihre Checkliste gehört auch eine Aufstellung Ihrer monatlichen Ausgaben
Neben den vorgenannten Unterlagen, benötigen Banken auch eine Übersicht sowie Nachweise über Ihre monatlichen Ausgaben. Auf Ihrer Checkliste sollten die monatlichen Ausgaben daher keinesfalls fehlen. Das hat den Grund, dass die finanzierende Bank Ihre Kapitaldienstfähigkeit ermitteln muss. Darunter ist der Teil Ihres Einkommens zu verstehen, der für die Rückzahlung Ihres Kredits zur Verfügung steht. Verdienen Sie beispielsweise 2.000,00 EUR netto im Monat und haben Ausgaben in Höhe von 1.500,00 EUR monatlich, so verbleibt für Ihr Darlehen ein freier Betrag von 500,00 EUR.
Von diesem Betrag ist es letztlich abhängig, wie hoch das Darlehen ist, das Ihnen maximal ausgezahlt wird. Wenn Sie eine hohe Kreditrate zahlen können, erhalten Sie tendenziell ein höheres Darlehen. Der Kreditbetrag hängt jedoch auch von der Laufzeit des Darlehens ab.
Um die Kapitaldienstfähigkeit ermitteln zu können, benötigt jede Bank eine Übersicht Ihrer monatlichen Ausgaben. Es ist sinnvoll, dass Sie eine solche Übersicht vorbereiten. Dazu eignet sich beispielsweise eine Excel-Datei. Sie können auf Ihre Checkliste auch aufnehmen, dass Sie ein Haushaltsbuch führen. Zusätzlich wird die Bank Nachweise über die regelmäßigen Ausgaben verlangen. Sie können die Ausgaben beispielsweise über Kontoauszüge nachweisen. Außerdem verlangen manche Kreditinstitute eine Kopie des Mietvertrages. Der Mietvertrag sollte in jedem Fall auf Ihrer Checkliste stehen.
Sofern weitere Verpflichtungen, wie Unterhaltszahlungen oder andere Darlehensverpflichtungen vorliegen, sollten Sie hierfür ebenfalls entsprechende Nachweise einreichen. In der Regel werden Banken außerdem eine Schufa-Auskunft einholen. Diese müssen Sie nicht vorbereiten, sondern unterschreiben und anschließend wieder bei der Bank einreichen.
Sofern Sie das Girokonto bei der Bank, bei der Sie den Kredit beantragen, haben, müssen Sie natürlich weniger Nachweise erbringen. Ihre kontoführende Bank wird dann die meisten Daten Ihren Kontoumsätzen entnehmen können.
Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um ein Darlehen zu bekommen?
Wenn Sie eine Checkliste erstellen, um ein Darlehen zu beantragen, sollten Sie darauf achten, dass Sie alle Voraussetzungen erfüllen, um das gewünschte Darlehen zu bekommen. Welche Voraussetzungen genau auf Ihrer Checkliste stehen müssen, erläutern wir nachfolgend.
In erster Linie ist es wichtig, dass Sie, wie bereits erwähnt, über ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen verfügen, um das Darlehen zurückzahlen zu können. Banken arbeiten im Rahmen der Kreditvergabe ebenfalls eine Checkliste ab. Auf dieser Checkliste stehen die persönliche und materielle Kreditwürdigkeitsprüfung. Außerdem prüft eine Bank die Kreditfähigkeit der Antragsteller.
Auf Ihrer Checkliste können Sie die Kreditfähigkeit abhaken, wenn Sie mindestens 18 Jahre alt sind. Personen unter 18 Jahren dürfen nämlich keine Darlehen aufnehmen. Zur materiellen Kreditwürdigkeitsprüfung zählen Ihre Einnahmen und Ausgaben. Sie sollten in der Lage sein, aus Ihren zur Verfügung stehenden Einkünften die Rate für das gewünschte Darlehen zu zahlen. Weiterhin prüfen Kreditinstitute auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Viele Verbraucher vergessen diesen Punkt bei den Voraussetzungen bzw. auf der eigenen Checkliste. Die persönliche Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Ihr Auftreten und Erscheinungsbild darauf schließen lassen, dass Sie eine gute Persönlichkeit haben.
Auf Ihrer Checkliste sollten Sie außerdem abhaken, dass Sie über eine gute Schufa verfügen. Banken prüfen nämlich die Schufa, bevor sie ein Darlehen vergeben. In der Regel bekommen Kunden nur dann ein Darlehen, wenn sie keine negativen Einträge in der Schufa haben.
Worauf sollten Sie achten, bevor Sie ein Darlehen aufnehmen?
Auf Ihrer Checkliste sollten jedoch nicht nur Dinge stehen, die Sie selbst erfüllen müssen, damit Sie ein Darlehen bekommen, sondern Sie sollten auf die Checkliste auch Aspekte aufnehmen, auf die Sie vor der Kreditaufnahme achten sollten. Wenn Sie beispielsweise auf einen Kreditvergleich verzichten, werden Sie hohe Kosten für Ihr Darlehen in Kauf nehmen müssen. Daher gehört ein Kreditvergleich in jedem Fall auf Ihre Checkliste.
Sie können online ganz bequem und innerhalb weniger Minuten die Darlehen verschiedener Anbieter miteinander vergleichen. Auf diese Weise finden Sie das günstigste Darlehen, welches zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passt. Ergänzen Sie Ihre Checkliste außerdem dahingehend, dass Sie nicht nur den Nominalzins der verschiedenen Darlehen miteinander vergleichen. Bei einem Vergleich sollte immer der Effektivzins der Darlehen verglichen werden, weil dieser alle Kosten und Gebühren beinhaltet.
Fazit und Zusammenfassung
Viele Verbraucher benötigen in der heutigen Zeit ein Darlehen zur Finanzierung verschiedenster Anschaffungen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie zahlreiche Unterlagen einreichen. Es ist sinnvoll, sich eine Checkliste mit den Dingen zu machen, die Sie benötigen. Außerdem sollten Sie vor einer Darlehensaufnahme unbedingt online verschiedene Anbieter miteinander vergleichen, um Kosten zu sparen. Auf diese Weise finden Sie den perfekten Kredit.
Cookie-Zustimmung verwalten
Wir verwenden Cookies, um unsere Website und unseren Service zu optimieren.
Funktional
Immer aktiv
Die technische Speicherung oder der Zugang ist unbedingt erforderlich für den rechtmäßigen Zweck, die Nutzung eines bestimmten Dienstes zu ermöglichen, der vom Teilnehmer oder Nutzer ausdrücklich gewünscht wird, oder für den alleinigen Zweck, die Übertragung einer Nachricht über ein elektronisches Kommunikationsnetz durchzuführen.
Vorlieben
Die technische Speicherung oder der Zugriff ist für den rechtmäßigen Zweck der Speicherung von Präferenzen erforderlich, die nicht vom Abonnenten oder Benutzer angefordert wurden.
Statistiken
Die technische Speicherung oder der Zugriff, der ausschließlich zu statistischen Zwecken erfolgt.Die technische Speicherung oder der Zugriff, der ausschließlich zu anonymen statistischen Zwecken verwendet wird. Ohne eine Vorladung, die freiwillige Zustimmung deines Internetdienstanbieters oder zusätzliche Aufzeichnungen von Dritten können die zu diesem Zweck gespeicherten oder abgerufenen Informationen allein in der Regel nicht dazu verwendet werden, dich zu identifizieren.
Marketing
Die technische Speicherung oder der Zugriff ist erforderlich, um Nutzerprofile zu erstellen, um Werbung zu versenden oder um den Nutzer auf einer Website oder über mehrere Websites hinweg zu ähnlichen Marketingzwecken zu verfolgen.
